Der tales meget her på 180grader om opsparing til alderdommen i stedet for folkepension, efterløn, osv. Nogle hævder, at de svage ikke har råd til at spare op, og ikke kan spare nok op.
Derfor lavede jeg en simpel beregning, hvor en person sparer 1000 kr. op om måneden i 40 år. Dvs. fra vedkommende er 25 til vedkommende er 65. Starter vedkommende med at arbejde som 20-årig, så bliver det kun indtil de er 60 år.
Jeg har lavet beregningen med 3 rentesatser: 5% rente, hvis pengene investeres i obligationer, og 8% og 10%, som hvis de blive investereret i aktier. Om det gennemsnitlige afkast af aktier lige er 8 eller 10%, husker jeg ikke, men nu er begge tal her.
Ved 5% bliver opsparingen til 1.449.597 kr. på 40 år.
Ved 8% bliver opsparingen til 3.108.678 kr. på 40 år.
Ved 10% bliver opsparingen til 5.311.111 kr. på 40 år.
Det kan altså godt lade sig gøre, at lave en rimeligt fornuftig pensionsopsparing, selvom man ikke har mange penge. Specielt hvis skatten tilsvarende blev sat ned. Man skal blot igang tidligt.
Selvfølgelig vil noget af denne opsparing blive spist af inflation - men det kan vi jo takke nationalbanken for. Dog må man forudsætte, at en person også løbende kan opspare mere end 1000 kr., når inflationen stiger. Beløbet skal nok inflations-korrigeres undervejs.
Man skal også betale skat af denne opsparing, når den udbetales, men det skal man f.eks. også af almindelig folkepension. Ingen forskel her.
Fordelen ved opsparings-betalt pension (mod en tilsvarende skatte-reduktion) er, at pensionen ikke længere hæmmer vores økonomiske udvikling. Selvfølgelig vil der i en periode måske blive forbrugt lidt mindre, men når de første pensionister med egen opsparing kommer ud, bruger de jo af opsparingen igen. Men lavere skat vil unægteligt give højere incitament til at arbejde.
Derudover har man den fordel, at hvis man vælger at spare mere op end de 1000 kr., eller er heldig at få højere afkast end 8%, at man måske kan gå på pension tidligere, end efter 40 år.
I Schweiz har man tvungen pensionsopsparing. Dvs. det bliver trukket helt automatisk af din løn, og indsat i en pensionskasse. Du når altså aldrig at få pengene i hånden, og vænne dig til det højere forbrug. Det burde vi måske have herhjemme også. Tvungen fornuftigt økonomi...
